روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک
صندوق سرمایه گذاری همای آگاه متولد شد
پذیره‌نویسی صندوق سرمایه‌گذاری همای آگاه از تاریخ 19 تا 22 تیرماه برگزار می‌شود. این صندوق از نوع صندوق‌های درآمد ثابت و قابل معامله در بورس است و به سرمایه‌گذاران خود، سود نقدی ماهانه پرداخت می‌کند.
اختصاصی آگاه پرس: صندوق سرمایه‌گذاری همای آگاه، یک صندوق ETF (قابل معامله در بورس) از نوع درآمد ثابت همراه با پرداخت سود ماهانه است. این صندوق با مدیریت شرکت سبدگردان آگاه و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار تاسیس و مقرر شد که بر اساس مقررات، اساسنامه و امیدنامه خود فعالیت خود را آغاز کند.
ارزش مبنای هر واحد سرمایه‌گذاری همای ۱۰٫۰۰۰ ریال و حداقل میزان سرمایه‌گذاری در آن بر طبق الزام سازمان بورس مبلغ ۵۰۰ هزار تومان است.
همان طور که گفتیم، صندوق همای آگاه یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و با تقسیم سود است که طبق الزام سازمان بورس و بر اساس امید نامه خود موظف است بخش اعظم دارایی‌های خود را به خرید اوراق بهادار با درآمد ثابت اختصاص دهد. از این رو حداقل ۹۰% از کل دارایی‌های صندوق همای آگاه را اوراق با درآمد ثابت و حداکثر ۵% آن را سهام و حق تقدم سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس تشکیل داده است.
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت مزایای بسیاری دارد. از جمله می‌توان به حفظ سرمایه در برابر نوسانات بازار اشاره کرد. همچنین روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک با سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، در صورتی که مانند همای آگاه پرداخت سود دوره‌ای داشته باشند، درآمد ماهانه شما نیز افزایش می‌یابد. سود صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر از سود بانکی است و مناسب افرادی است که به دنبال سرمایه‌گذاری کم ریسک همراه با سود خوب هستند.
موارد زیر را می‌توان به عنوان مزایای صندوق همای آگاه برشمرد:
- امنیت سرمایه: همای آگاه صندوق درآمد ثابت است؛ در نتیجه بسیار کم ریسک و جایگزین مناسبی به جای سپرده بانکی به حساب می‌آید.
- سهولت خرید: همای آگاه صندوق قابل معامله در بورس است؛ در نتیجه می‌توان به سادگی، از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری و با جست‌وجوی نماد «همای»، نسبت به خرید و فروش آن اقدام کرد.
- قابلیت نقدشوندگی بالا: به علت وجود رکن بازارگردان، صندوق همای آگاه از نقدشوندگی بالایی برخوردار است.
برای شرکت در پذیره‌نویسی صندوق همای آگاه داشتن کد بورسی الزامی بوده و کافیست در تاریخ مقرر با ورود به سامانه معاملاتی کارگزاری خود و جستجو نماد “همای” برای پذیره‌نویسی در صندوق ETF همای آگاه اقدام کنید؛ اما در صورت نداشتن کد بورسی، می‌توانید با مراجعه به سایت آگاه اکسپرس به سادگی کد خود را دریافت کرده و سپس پذیره‌نویسی را انجام دهید.
روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک
فرقی ندارد در چه سن و سالی باشید یا چه مقدار درآمدی داشته باشید. سرمایه گذاری یکی از کارهایی است که باید آن را جدی بگیرید و اصول آن را بیاموزید. متناسب با درآمد افراد راه‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. شاید اولین چیزی که به ذهن شما خطور کند سرمایه گذاری بر روی ارزهای خارجی یا طلا است. اما سرمایه‌گذاری تنها به این دو روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک مسئله محدود نمی‌شود و از تنوع بیشتری برخوردار است.
نکته‌ی مهمی که باید درباره‌ی سرمایه‌گذاری بدانید، میزان ریسک آن است. هیچ سرمایه‌گذاری‌ای بدون ریسک انجام نمی‌شود. ریسک در ذات سرمایه‌گذاری نهفته است و شما نمی‌توانید تحت هیچ شرایطی آن را حذف کنید. با این حال برخی از سرمایه‌گذاری ریسک پایین‌تری دارد، و به همان نسبت هم سود کمتری را نصیب سرمایه‌گذاری می‌کند. در ابتدا بد نیست با برخی از اصطلاحات بازارهای مالی آشنا شوید.
زمانی که سرمایه‌گذاری بر روی یک شرکت یا نهاد انجام می‌شود، براساس عملکرد پیشین آن، مقداری روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک بازده یا سود برای آن پیش‌بینی می‌شود. پس از بررسی عملکرد شرکت، در یک بازه‌ی زمانی معین، بازده واقعی شرکت تعیین شده و به اختلاف این دو، ریسک گفته می‌شود. میزان ریسک سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف متفاوت است. این تعریفِ بسیار ابتدایی ریسک است و ریسک‌های مختلف دیگری سرمایه‌ی شما را تهدید می‌کند. به عنوان مثال ریسک تورم می‌توان بر تمام پیش‌بینی‌ها تاثیر بگذارد و سود نهایی روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. ریسک نقد شوندگی و ریسک سیستماتیک از دیگر انواع ریسک به شمار می‌آیند.
سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک در ایران
اگر قصد دارید برای اولین بار وارد بازارهای سرمایه شوید، بهتر است سراغ سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک بروید. حتی می‌توانید با سرمایه‌ی بسیار پایین کار خود را شروع کنید و در ادامه، آن را افزایش دهید.
سرمایه‌گذاری در بانک
یکی از محبوب‌ترین و کم ریسک‌ترین محل‌های سرمایه‌گذاری، سپرده‌های بانکی است. بانک‌ها نرخ مشخصی برای ارائه‌ی سود بر روی پول شما دارند و به صورت ماهانه این سود را به حساب شما واریز می‌کند. سپرده گذاری در بانک سرمایه‌ی اولیه‌ی شما را بدون ریسک حفظ می‌کند و قدرت نقد شوندگی آن نیز بسیار بالاست. با این حال سودهای بانکی در میان بازارهای سرمایه کمترین مقدار را دارد و عواملی مانند ریسک تورمی می‌تواند ارزش پول شما را به مقدار قابل توجهی کاهش دهد.
سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
در حال حاضر یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای آینده، انتخاب انواع صندوق سرمایه‌گذاری است. پیش از آنکه به سراغ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بروید، باید با انواع و ساز و کار آنها آشنا باشید.
۱. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
بعد از بانک، کم ریسک‌ترین نوع سرمایه‌گذاری، صندوق‌های با درآمد ثابت است. سود این صندوق‌ها نسبت به دیگر انواع صندوق کمتر است اما اگر آن را با سود ثابت بانکی مقایسه کنید، سود بیشتری دریافت خواهید کرد. مبالغ سرمایه‌گذاری شده در صندوق با درآمد ثابت شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌های سپرده منتشرشده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از سوی بانک مرکزی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت است. به همین علت ریسک آن بسیار کم است. درآمد حاصل از صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت به صورت ماهانه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. شما می‌توانید با هر مقدار سرمایه‌ی خردی که دارید وارد بازار مالی شوید و واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را بدون ضرر به سرمایه‌ی اصلی خود، خریداری کنید.
۲. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط
صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، ریسک بیشتری نسبت به صندوق با درآمد ثابت دارند و سود دریافتی از آنها نیز بالاتر است. در واقع این صندوق ترکیبی از سرمایه‌گذاری در سهام (حداکثر تا 60 درصد) و سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی (حداقل 40 درصد) است. سود این صندوق مانند صندوق‌های دیگر تضمینی نیست اما خرید و فروش آسان و قدرت نقد شوندگی بالا از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق مختلط است.
۳. صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام
دومین نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، پول خود را با درصدهای مشخصی در اوراق بورس و اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری سرمایه‌گذاری می‌کنند. درصد قابل توجهی از سرمایه‌گذاری این دسته از صندوق‌ها، در سهام است و حدود 30 درصد از آن به سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک اختصاص دارد. به این ترتیب ریسک تا حد قابل توجهی کاهش پیدا می‌کند. صندوق‌های سهامی فاقد تقسیم سود دوره‌ای هستند و سرمایه‌گذاران از طریق افزایش ارزش واحدهای خریداری شده و در نهایت فروش آنها سود به دست می‌آورند.
پیش از انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری سهامی می‌توانید مقدار سود حاصل در تمام سال‌های فعالیت‌های صندوق را بررسی کنید. همچنین سیاست‌های مالی و سبد دارائی صندوق در امیدنامه‌ی صندوق موجود است. سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی از ریسک بالاتری نسبت به صندوق درآمد ثابت و صندوق‌های مختلط برخوردار است، این صندوق برای افرادی مناسب است که دید بلند مدتی نسبت به سرمایه‌گذاری خود دارند. از دیگر مزایای این صندوق می‌توان به خرید و فروش آسان و قدرت نقد شوندگی بالا اشاره کرد.
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مختلف با مزایا و معایب مختلفی همراه است. ریسک نیز بخش جدانشدنی سرمایه‌گذاری است. با این حال اگر سرمایه‌ی شما خرد است یا وقت کافی برای یادگیری تحلیل و پیگیری انواع بازارهای مالی را ندارید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند یک انتخاب عالی برای شروع سرمایه‌گذاری کم ریسک باشد. همچنین افرادی که بازارگردانی صندوق‌های مختلف را انجام می‌دهند، متخصص این حوزه هستند و به بازارهای مالی تسلط دارند، از این رو می‌توانند در شرایط نامساعد مالی حداکثر سود ممکن را در اختیار شما قرار دهند. با این حال اگر ترجیح می‌دهید، هیچ ریسکی سرمایه‌ی شما را تهدید نکند و سود ثابتی را ماهانه دریافت کنید، بانک بهترین گزینه برای شماست.
گزینه‌های مناسب سرمایه گذاری بانوان کدام است؟
اهمیت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز، مخصوصا در اقتصاد تورمی کشور بر کسی پوشیده نیست و قشرهای مختلف جامعه کم و بیش با این چالش دست و پنجه نرم می‌کنند. در این شرایط یافتن بهترین گزینه برای سرمایه گذاری بانوان، گام رو به جلویی است که می‌تواند در ساختن آینده‌ای بهتر، نقش مهمی ایفا کند.
چرا سرمایه‌گذاری برای بانوان اهمیت دارد؟
داشتن پشتوانه‌ی مالی برای رسیدن به استقلال بانوان را می‌توان مهم‌ترین دلیل برای سرمایه‌گذاری بانوان در نظر گرفت. برخی از بانوان به سرمایه‌گذاری به عنوان یک کار اضافی و تفریح نگاه می‌کنند اما برخی از زنان خانه‌دار سرمایه‌گذاری را به عنوان یک شغل و منبع درآمد اول در نظر می‌گیرند و زمان و انرژی بیشتری صرف یادگیری تکنیک‌های سرمایه‌گذاری و مطالعه استراتژی‌های معاملاتی می‌کنند.
ابزارهای سرمایه گذاری برای بانوان
انتخاب روش سرمایه‌گذاری مناسب برای بانوان باید با توجه به سن، موقعیت شغلی، توانایی‌های فردی، علایق شخصی، میزان ریسک‌پذیری و میزان سرمایه آنها باشد.
سپرده‌های بانکی
افتتاح حساب پس‌انداز بانکی و دریافت سود ماهانه یا سالانه یکی از قدیمی‌ترین و راحت‌ترین روش‌های پس‌انداز برای بانوان شناخته می‌شود. البته باوجود کم بودن ریسک در این روش سرمایه‌گذاری، روش جذابی به شمار نمی‌رود. چرا که معمولا سود بانکی، نرخ تورم را پوشش نمی‌دهد و در بلندمدت قدرت خرید و ارزش آن سپرده، بسیار کاهش می‌یابد.
راه‌اندازی کسب و کار اینترنتی
ایده‌ی کسب و کار اینترنتی برای بانوانی که مهارت‌های خاص و هنری دارند، می‌تواند جذاب باشد. امروزه کسب و کارهای اینترنتی مخصوصا در ایام کرونا که مردم ترجیح می‌دهند خریدهای خود را به صورت اینترنتی انجام دهند، توجه زیادی را به خود جلب کرده است. نحوه راه‌اندازی یک کسب و کار، موضوع این مقاله نیست، اما درآمدی که از این کار حاصل می‌شود، می‌تواند به عنوان منبع مناسبی برای سرمایه‌گذاری و رشد آن در نظر گرفته شود.
سرمایه‌گذاری در بورس
سرمایه‌گذاری در بورس یکی از روش‌های جذاب سرمایه‌گذاری است که باوجود سادگی که دارد، می‌تواند بسیار خطرناک باشد. بنابراین، برای داشتن تجربه خوب از سرمایه‌گذاری در بورس، باید به اصول و قوانینی که بر این بازار حاکم است، اشراف کامل داشته باشید. با توجه به زمان کافی که مخصوصا زنان خانه‌دار دارند، یادگیری اصول و تحلیل‌های بورسی می‌تواند در زمان کمتری انجام شود. پیشنهاد مانو، استفاده از استراتژی رقابت است، به این معنی که تا زمان حرفه‌ای شدن خود، بخشی از دارایی خود را به صورت غیرمستقیم در بورس سرمایه‌گذاری کنید و همزمان که حرفه‌ای‌تر می‌شوید، دارایی تحت مدیریت خود را بیشتر کنید.
سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال
امروزه سرمایه‌گذاری در زمینه رمزارزها به یکی از سرمایه‌گذاری‌های سودده و پرطرفدار تبدیل شده است؛ اما فراموش نشود که سرمایه‌گذاری در این بازار بدون داشتن دانش و اطلاعات کافی می‌تواند به از دست دادن کل سرمایه منجر شود. بنابراین مطالعه و یادگیری ساز و کار این بازار اهمیت بسیار بالایی دارد. یادگیری ساز و کار بازار، تحلیل بازار و پیدا کردن صرافی آنلاین قابل اعتماد از شروط اولیه و لازم برای ورود به سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزهاست.
سرمایه گذاری مناسب زنان کارمند
امروزه تعداد زنان شاغل تا حد زیادی افزایش یافته است و بانوان بسیاری، شغل کارمندی را انتخاب کرده‌اند و اکثر آنها صبح تا بعدازظهر را در محل کار سپری می‌کنند. این گروه ممکن است سرمایه‌گذاری را به عنوان شغل دوم بدانند. همانطور که در ابتدای مقاله گفته شد، یکی از معیارهای مهم برای انتخاب نوع سرمایه گذاری برای بانوان، میزان زمانی است که می‌توانند برای مدیریت سرمایه یا کسب و کارشان صرف کنند. بهتر است پیش از انتخاب روش سرمایه‌گذاری یا راه‌اندازی کسب و کار به زمان لازم برای مدیریت آنها نیز توجه کرد.
سرمایه گذاری در بازار سکه و طلا
خرید سکه و طلا نیز یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری محبوب بین خانواده‌هاست. خرید سکه و طلا را می‌توان یک پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر گرفت و برای روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک افرادی که قصد ایجاد کسب و کار یا سرمایه‌گذاری در بورس ندارند گزینه مناسبی است. البته اگر خرید سکه و طلا را به عنوان شیوه‌ی سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنید، باید نوسانات و ریسک‌های آن را نیز در نظر بگیرید.
در نظر گرفتن روحیه سرمایه‌گذاری
برای انتخاب روش روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک سرمایه‌گذاری، شناخت روحیه و درجه ریسک‌پذیری بسیار اهمیت دارد. قطعا روحیه ریسک‌پذیری بانوی کارآفرین که سختی‌های زیادی را در راه‌اندازی کسب و کارش تحمل کرده است، با یک بانوی خانه‌دار متفاوت است. همچنین، قطعا روش خرج کردن و سرمایه‌گذاری، دختر دانشجوی 20 ساله با یک مادر 40 ساله، متفاوت خواهد بود. بنابراین، پس از تعیین درجه ریسک‌پذیری خود، باید ریسک ابزارهای سرمایه‌گذاری شناخته شود و سپس انتخاب شوند.
به عنوان نتیجه‌گیری باید گفت، آنچه اهمیت دارد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری صحیح بانوان است که باید به استقلال مالی آنها و حضور فعال در جامعه، منجر شود. داشتن درآمد مستقل و حضور در عرصه‌های مختلف به افزایش اعتماد به نفس بانوان و رشد شخصی آنها کمک شایانی می‌کند.
به طور کلی شیوه‌های سرمایه گذاری بسیار زیادی وجود دارد که هر یک میزان سود و ریسک متفاوتی دارند و به دانش و زمان مشخصی احتیاج دارند. بهتر است برای انتخاب نوع سرمایه‌گذاری با یک مشاور متخصص در این حوزه گفتگو کرد. بررسی شرایط موجود و انتخاب روش سرمایه‌گذاری متناسب با آن به شما کمک می‌کند تا در مسیر درست گام بردارید.
سخن پایانی
یافتن بهترین گزینه سرمایه گذاری برای بانوان که قشر زیاد و تاثیرگذاری در جامعه به شمار می‌روند به عواملی مثل سن، محل سکونت، درآمد، میزان دارایی، درجه ریسک‌پذیری و غیره نیاز دارد. سامانه مدیریت ثروت مانو، شرایطی را فراهم کرده است که افراد بدون نیاز به کسب دانش تخصصی اقتصاد و صرف زمان، بتوانند متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود، به صورت غیرمستقیم بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند.
